ประกันขนส่งสินค้าช่วงฤดูฝน: ทำไมต้องตรวจกรมธรรม์ก่อนฝนตก

ประกันขนส่งสินค้าช่วงฤดูฝน: ทำไมต้องตรวจกรมธรรม์ก่อนฝนตก

ฤดูฝนในประเทศไทยเริ่มตั้งแต่เดือนพฤษภาคมจนถึงเดือนตุลาคมของทุกปีช่วงเวลา 6 เดือนนี้เป็นช่วงที่ธุรกิจนำเข้า-ส่งออกต้องเผชิญกับความเสี่ยงสูงสุดในการขนส่งสินค้าไม่ว่าจะเป็นน้ำท่วมฉับพลันบนเส้นทางขนส่งฝนตกหนักจนสินค้าเสียหายจากความชื้นอุบัติเหตุทางถนนจากพื้นผิวลื่นหรือแม้กระทั่งน้ำท่วมค้างที่ท่าเรือและโกดังเก็บสินค้าจากสถิติของกรมป้องกันและบรรเทาสาธารณภัยในปี 2567 ประเทศไทยมีพื้นที่ประสบอุทกภัยกว่า 45 จังหวัดส่งผลกระทบต่อเส้นทางขนส่งสินค้าหลักหลายสายโดยเฉพาะเส้นทางจากภาคตะวันออกที่เป็นแหล่งอุตสาหกรรมไปยังท่าเรือแหลมฉบังและเส้นทางขนส่งทางบกภายในประเทศ

คำถามสำคัญคือกรมธรรม์ประกันขนส่งสินค้า (Marine Cargo Insurance) ที่ธุรกิจจัดไว้อยู่แล้วคุ้มครองความเสี่ยงเหล่านี้ครบถ้วนหรือไม่บทความนี้จะวิเคราะห์อย่างละเอียดว่าทำไมการตรวจสอบและปรับปรุงกรมธรรม์ก่อนเข้าสู่ฤดูฝนจึงมีความสำคัญอย่างยิ่งอะไรคือจุดบอดที่พบบ่อยในกรมธรรม์ขนส่งสินค้าและธุรกิจควรเตรียมตัวอย่างไร

---

PROBLEM: ความเสี่ยงจากการขนส่งสินค้าช่วงฤดูฝนที่หลายธุรกิจมองข้าม

ฤดูฝนกับอุตสาหกรรมโลจิสติกส์ไทย

ประเทศไทยเป็นประเทศที่มีฝนตกเฉลี่ยปีละ 1,500-1,600 มิลลิเมตรโดยเฉพาะช่วงมรสุมตะวันตกเฉียงใต้ระหว่างเดือนพฤษภาคมถึงตุลาคมปริมาณฝนในบางพื้นที่สูงถึง 200-300 มิลลิเมตรต่อเดือนสถานการณ์นี้ส่งผลกระทบโดยตรงต่ออุตสาหกรรมโลจิสติกส์และการขนส่งสินค้าทั้งระบบ

จากข้อมูลของสำนักงานนโยบายและแผนการขนส่งและจราจร (สนข.) มูลค่าสินค้าที่ขนส่งทางบกในประเทศไทยอยู่ที่ประมาณ 8 ล้านล้านบาทต่อปีโดยมากกว่า 60% ขนส่งด้วยรถบรรทุกซึ่งเป็นวิธีการขนส่งที่ได้รับผลกระทบจากสภาพอากาศมากที่สุดในขณะเดียวกันมูลค่าสินค้าผ่านท่าเรือแหลมฉบังซึ่งเป็นท่าเรือหลักของประเทศอยู่ที่ประมาณ 7.5 ล้านตู้ TEU ต่อปีและท่าเรือแหลมฉบังเองก็เคยประสบปัญหาน้ำท่วมในพื้นที่โกดังและลานพักสินค้า

5 ความเสี่ยงหลักจากการขนส่งสินค้าช่วงฤดูฝน

1. น้ำซึมเข้าตู้สินค้าและรถขนส่ง ฝนตกหนักทำให้น้ำซึมผ่านซีลยางของตู้คอนเทนเนอร์ประตูรถบรรทุกหรือผ้าคลุมสินค้าที่ไม่ได้มาตรฐานปัญหานี้พบได้บ่อยมากในตู้สินค้าที่ใช้งานมานานและมีสภาพซีลเสื่อมสินค้าที่ได้รับผลกระทบมากที่สุดคือสินค้าอิเล็กทรอนิกส์อาหารเครื่องสำอางและผลิตภัณฑ์ที่ต้องเก็บรักษาในสภาพแห้ง

2. น้ำท่วมบนเส้นทางขนส่ง หลายเส้นทางขนส่งสินค้าหลักในประเทศไทยมีแนวโน้มน้ำท่วมซ้ำซากเดิมทุกปีเช่นถนนสุขุมวิทในพื้นที่ชลบุรีและระยองถนนบางนา-ตราดพื้นที่อุตสาหกรรมในจังหวัดพระนครศรีอยุธยาและปทุมธานีเมื่อน้ำท่วมรถบรรทุกต้องจอดรอหรือเบี่ยงเส้นทางสินค้าที่เปียกหรือแช่น้ำเป็นเวลานานย่อมเสียหาย

3. ความชื้นสูงทำลายสินค้า แม้น้ำจะไม่ได้ซึมเข้าตู้สินค้าโดยตรงแต่ความชื้นสัมพัทธ์ในอากาศช่วงฤดูฝนที่สูงถึง 80-95% สามารถทำให้สินค้าบางประเภทเสียหายได้เช่นสินค้าที่เกิดสนิมสินค้าที่เสื่อมสภาพจากเชื้อราสินค้าที่บรรจุในกล่องกระดาษที่อ่อนตัวจากความชื้นปัญหานี้เรียกว่า Condensation Damage หรือ Container Rain ซึ่งเกิดจากไอน้ำในตู้สินค้ากลั่นตัวเป็นหยดน้ำเมื่ออุณหภูมิเปลี่ยนแปลง

4. อุบัติเหตุจากถนนลื่นและทัศนวิสัยจำกัด ฝนตกหนักทำให้ถนนลื่นทัศนวิสัยจำกัดและโอกาสเกิดอุบัติเหตุสูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญจากข้อมูลสำนักงานป้องกันและบรรเทาสาธารณภัยอุบัติเหตุทางถนนช่วงฤดูฝนเพิ่มขึ้นประมาณ 20-30% เมื่อเทียบกับฤดูแล้งอุบัติเหตุเหล่านี้ไม่เพียงทำให้สินค้าเสียหายจากแรงกระแทกแต่ยังอาจทำให้สินค้ากระจายหรือตกจากรถขนส่ง

5. ความล่าช้าและการเปลี่ยนแปลงเส้นทางขนส่ง ฝนตกหนักและน้ำท่วมทำให้การขนส่งล่าช้าซึ่งส่งผลกระทบต่อสินค้าที่มีอายุการเก็บรักษาจำกัดเช่นสินค้าแช่เย็นอาหารสดและวัตถุดิบอุตสาหกรรมบางประเภทนอกจากนี้การเปลี่ยนเส้นทางอาจทำให้ขนส่งผ่านพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูงกว่าเดิมซึ่งอาจไม่อยู่ในขอบเขตความคุ้มครองของกรมธรรม์เดิม

---

ANALYSIS: ทำไมกรมธรรม์เดิมอาจไม่คุ้มครองเพียงพอ

จุดบอดในกรมธรรม์ Marine Cargo ที่พบบ่อย

จากประสบการณ์ในการให้คำปรึกษาด้านประกันภัยขนส่งสินค้าพบว่าธุรกิจส่วนใหญ่มีจุดบอดในกรมธรรม์อย่างน้อย 2-3 จุดที่อาจทำให้การเคลมไม่สำเร็จเมื่อเกิดความเสียหายจากฝนและน้ำท่วมดังนี้

ประเภทของ Institute Cargo Clauses ไม่เหมาะสม

กรมธรรม์ Marine Cargo ใช้ Institute Cargo Clauses (ICC) เป็นมาตรฐานหลักในการกำหนดขอบเขตความคุ้มครองซึ่งแบ่งออกเป็น 3 ระดับคือ ICC (A), ICC (B), และ ICC (C) ความแตกต่างระหว่าง 3 ระดับนี้มีนัยสำคัญอย่างยิ่งต่อความคุ้มครองช่วงฤดูฝนดังที่เราได้อธิบายเปรียบเทียบอย่างละเอียดในบทความ ICC (A) vs ICC (B) vs ICC (C): เลือก Institute Cargo Clauses แบบไหนให้คุ้มครองสินค้าช่วงหน้าฝน

• ICC (A) — All Risks ให้ความคุ้มครองครอบคลุมทุกความเสี่ยงยกเว้นความเสี่ยงที่ระบุไว้ใน Exclusion Clause เช่นความเสียหายจากน้ำซึมความชื้นฝนตกล้วนอยู่ในขอบเขตความคุ้มครอง
• ICC (B) คุ้มครองเฉพาะความเสี่ยงที่ระบุชัดเจนเช่นแผ่นดินไหวการระเบิดการจมของเรือการพลิกคว่ำของรถแต่ไม่คุ้มครองความเสียหายจากฝนตกหรือน้ำซึมโดยตรงเว้นแต่เกิดจากเหตุการณ์หลักที่ระบุ
• ICC (C) ให้ความคุ้มครองจำกัดที่สุดครอบคลุมเฉพาะภัยพิบัติขนาดใหญ่เช่นไฟไหม้การระเบิดการจมของเรือการชนกันความเสียหายจากน้ำฝนน้ำซึมความชื้นไม่อยู่ในขอบเขตความคุ้มครองเลย

สิ่งที่พบบ่อยคือธุรกิจจำนวนมากซื้อกรมธรรม์ ICC (C) เพราะเบี้ยประกันถูกกว่าโดยไม่ตระหนักว่าความคุ้มครองมีข้อจำกัดรุนแรงโดยเฉพาะช่วงฤดูฝนที่ความเสี่ยงหลักมาจากน้ำและความชื้นซึ่ง ICC (C) ไม่ครอบคลุม

กรณีศึกษตัวอย่าง: ผู้นำเข้าสินค้าอิเล็กทรอนิกส์รายหนึ่งในกรุงเทพมหานครจัดกรมธรรม์ ICC (C) สำหรับการขนส่งสินค้าจากจีนมาไทยทางทะเลในเดือนกันยายน 2566 ตู้สินค้าถูกน้ำฝนซึมเข้าระหว่างขนถ่ายที่ท่าเรือแหลมฉบังสินค้าเสียหายมูลค่ากว่า 3.5 ล้านบาทผลการเคลมคือไม่ได้รับค่าชดเชยเพราะ ICC (C) ไม่คุ้มครองความเสียหายจากน้ำฝนซึมธุรกิจต้องรับความเสียหายทั้งหมดด้วยตนเอง

ข้อจำกัดเรื่องบรรจุภัณฑ์ (Packaging Warranty)

กรมธรรม์ Marine Cargo ส่วนใหญ่มีเงื่อนไขระบุว่าผู้เอาประกันภัยต้องจัดบรรจุภัณฑ์ให้เหมาะสมกับลักษณะการขนส่งหากสินค้าเสียหายและบริษัทประกันภัยพิสูจน์ได้ว่าบรรจุภัณฑ์ไม่เพียงพอสำหรับการขนส่งช่วงฤดูฝนการเคลมจะถูกปฏิเสธทันทีปัญหานี้เราได้อธิบายอย่างละเอียดในหัวข้อ บรรจุภัณฑ์สินค้าก่อนขนส่งช่วงหน้าฝน: มาตรฐานที่ประกันภัยกำหนด ซึ่งระบุว่าบรรจุภัณฑ์ไม่ได้มาตรฐานเป็นสาเหตุอันดับ 1 ที่ทำให้การเคลมประกัน cargo ไม่ผ่าน

ตัวอย่างที่พบบ่อย: ธุรกิจใช้กล่องกระดาษธรรมดาบรรจุสินค้าโดยไม่มีการเคลือบกันน้ำหรือใส่ถุงพลาสติกกันความชื้นเมื่อสินค้าเสียหายจากความชื้นบริษัทประกันภัยตรวจสอบและพบว่าบรรจุภัณฑ์ไม่เหมาะสมกับการขนส่งช่วงฤดูฝนผลคือการเคลมถูกปฏิเสธ

ข้อยกเว้นเรื่อง Inherent Vice และ Nature of Goods

กรมธรรม์ทุกฉบับมี Exclusion Clause ที่ระบุว่าไม่คุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากลักษณะโดยธรรมชาติของสินค้า (Inherent Vice) ช่วงฤดูฝนปัญหานี้ซับซ้อนขึ้นเพราะความชื้นอาจเร่งให้สินค้าที่มีแนวโน้มเสื่อมสภาพตามธรรมชาติ (เช่นอาหารเมล็ดพันธุ์ผ้าไม้) เสียหายเร็วกว่าปกติบริษัทประกันภัยอาจใช้ข้อยกเว้นนี้เพื่อปฏิเสธการเคลมโดยอ้างว่าความเสียหายเกิดจากลักษณะธรรมชาติของสินค้าไม่ใช่จากอุบัติเหตุที่กรมธรรม์คุ้มครอง

** Deductible ที่สูงเกินไป**

กรมธรรม์บางฉบับกำหนด Deductible (ค่าเสียหายส่วนแรกที่ผู้เอาประกันต้องรับผิดชอบเอง) ไว้สูงมากโดยเฉพาะกรมธรรม์ที่ออกมาตรฐานสำหรับสินค้าทั่วไปโดยไม่ได้ปรับให้เหมาะกับช่วงฤดูฝนผู้นำเข้าบางรายพบว่า Deductible ต่อเหตุการณ์สูงถึง 50,000-100,000 บาทซึ่งหมายความว่าความเสียหายที่ต่ำกว่าจำนวนนี้จะไม่ได้รับค่าชดเชยจากประกันภัยเลย

Transit Clause ไม่ครอบคลุมการเปลี่ยนเส้นทาง

กรมธรรม์ Marine Cargo ระบุเส้นทางการขนส่ง (Transit Clause) ไว้ชัดเจนหากเกิดน้ำท่วมและรถขนส่งต้องเปลี่ยนเส้นทางไปยังเส้นทางอื่นที่ไม่ได้ระบุไว้ในกรมธรรม์ความคุ้มครองอาจไม่ครอบคลุมโดยเฉพาะกรมธรรม์แบบ Specific Policy ที่ระบุเส้นทางการขนส่งเป็นรายเที่ยวปัญหานี้เกิดขึ้นบ่อยในช่วงน้ำท่วมระดับใหญ่ที่เส้นทางหลักไม่สามารถใช้งานได้

ตัวเลขที่น่าสนใจจากตลาดประกันภัยขนส่งไทย

ตลาดประกันภัยขนส่งสินค้าในประเทศไทยมีมูลค่าเบี้ยประกันรวมประมาณ 6,930 ล้านบาท (ข้อมูล Statista 2023) โดยอยู่ในส่วนหนึ่งของตลาด Marine Insurance เอเชีย-แปซิฟิกที่คิดเป็น 28% ของตลาดโลกอย่างไรก็ตามอัตราส่วนการเคลม (Loss Ratio) ของประกันขนส่งสินค้ามักสูงขึ้นในช่วงฤดูฝนอย่างมีนัยสำคัญบ่งชี้ว่าความเสี่ยงมีอยู่จริงและเกิดขึ้นบ่อยครั้ง

จากการวิเคราะห์ข้อมูลการเคลมในอดีตพบว่าความเสียหายจากน้ำและความชื้นเป็นสาเหตุหลักของการเคลมประกันขนส่งสินค้าในช่วงฤดูฝนคิดเป็นประมาณ 40-50% ของการเคลมทั้งหมดในช่วงดังกล่าวและจากจำนวนนี้ประมาณ 25-30% ของการเคลมถูกปฏิเสธหรือได้รับค่าชดเชยต่ำกว่าที่คาดหวังเนื่องจากปัญหาด้านขอบเขตความคุ้มครองบรรจุภัณฑ์และเอกสารไม่ครบถ้วน

---

SOLUTION: วิธีตรวจสอบและปรับปรุงกรมธรรม์ก่อนฤดูฝน

Checklist ตรวจสอบกรมธรรม์ Marine Cargo ก่อนเข้าฤดูฝน

การตรวจสอบกรมธรรม์ควรทำก่อนเดือนพฤษภาคมของทุกปีเพื่อให้มีเวลาเพียงพอในการปรับปรุงหรือจัดทำกรมธรรม์ใหม่ดังนี้

ขั้นตอนที่ 1: ตรวจสอบประเภท ICC Clauses

เปิดกรมธรรม์และตรวจสอบว่าใช้ ICC (A), (B), หรือ (C) หากธุรกิจขนส่งสินค้าที่ไวต่อความชื้นเช่นอิเล็กทรอนิกส์อาหารเครื่องสำอางยาหรือสิ่งทอและยังใช้ ICC (C) อยู่ควรพิจารณาอัปเกรดเป็น ICC (A) อย่างน้อยในช่วงฤดูฝนการเปลี่ยนจาก ICC (C) เป็น ICC (A) อาจเพิ่มเบี้ยประกันประมาณ 30-50% แต่เมื่อเทียบกับความเสี่ยงที่อาจสูญเสียสินค้าทั้งคราวถือว่าคุ้มค่า

สำหรับธุรกิจที่ต้องการเข้าใจความแตกต่างอย่างละเอียดแนะนำให้อ่าน คู่มือ Marine Cargo Insurance สำหรับผู้ส่งออก: ICC A/B/C ต่างกันอย่างไร ซึ่งอธิบายเปรียบเทียบทั้ง 3 ระดับพร้อมตัวอย่างการใช้งานจริง

ขั้นตอนที่ 2: ตรวจสอบ Exclusion Clauses ที่เกี่ยวกับฝนและน้ำ

อ่านส่วน Exclusion ของกรมธรรม์อย่างละเอียดโดยเฉพาะข้อที่เกี่ยวข้องกับ:

• Rain Water Damage ความเสียหายจากน้ำฝน
• Fresh Water Damage ความเสียหายจากน้ำจืด (ซึม, ท่วม)
• Sweat and/or Condensation Damage ความเสียหายจากเหงื่อหรือไอน้ำในตู้
• Mould and Mildew เชื้อราและรา

หากพบว่าข้อใดถูกยกเว้นให้ปรึกษานายหน้าประกันภัยเพื่อเพิ่มความคุ้มครองเป็นพิเศษ (Add-on Coverage) ซึ่งสามารถทำได้โดยการเพิ่มความคุ้มครองเสริม (Extended Coverage) หรือเพิ่ม Warranty Clause ที่เหมาะสม

ขั้นตอนที่ 3: ตรวจสอบ Transit Clause และ Termination of Transit

ตรวจสอบว่า Transit Clause อนุญาตให้เปลี่ยนเส้นทางการขนส่งได้หรือไม่หากไม่ได้ระบุให้ขอเพิ่มเงื่อนไข Deviation Clause หรือ Extended Transit Clause เพื่อให้ความคุ้มครองยังมีผลแม้มีการเปลี่ยนเส้นทางจากเหตุฉุกเฉินเช่นน้ำท่วมถนนพังหรืออุบัติเหตุ

ขั้นตอนที่ 4: ตรวจสอบ Deductible

ดูจำนวน Deductible ต่อเหตุการณ์หากสูงเกินไปเมื่อเทียบกับมูลค่าสินค้าเฉลี่ยต่อเที่ยวขนส่งให้เจรจาปรับลดหรือพิจารณาซื้อกรมธรรม์แบบ First Loss Policy ที่คุ้มครองความเสียหายส่วนแรกโดยไม่หัก Deductible

ขั้นตอนที่ 5: ตรวจสอบ Sum Insured ตรงกับมูลค่าสินค้าจริงหรือไม่

ฤดูฝนเป็นช่วงที่หลายธุรกิจเพิ่มปริมาณสินค้าใน stock เพื่อเตรียมรับมือกับความล่าช้าที่อาจเกิดขึ้นทำให้มูลค่าสินค้าต่อเที่ยวขนส่งอาจสูงกว่าปกติหาก Sum Insured ในกรมธรรม์ยังอิงจากมูลค่าสินค้าเฉลี่ยในฤดูแล้งอาจเกิดปัญหา Under-insurance คือความคุ้มครองไม่เพียงพอซึ่งจะทำให้ได้รับค่าชดเชยไม่ครบถ้วนเมื่อเกิดความเสียหายตามหลัก Average Condition

ขั้นตอนที่ 6: ตรวจสอบเงื่อนไขบรรจุภัณฑ์

ตรวจสอบว่ากรมธรรม์มีเงื่อนไขเรื่องบรรจุภัณฑ์หรือไม่หากมีให้ปรับมาตรฐานบรรจุภัณฑ์ให้ตรงตามเงื่อนไขโดยเฉพาะ:

• ใช้กล่องที่เคลือบกันน้ำหรือกล่องพลาสติก
• ใส่ถุงซิปล็อคหรือถุงสูญญากาศสำหรับสินค้าที่ไวต่อความชื้น
• ใช้ Desiccant (สารดูดความชื้น) ในตู้สินค้า
• ใช้ VCI (Volatile Corrosion Inhibitor) สำหรับสินค้าโลหะ
• ตรวจสอบสภาพซีลยางของตู้คอนเทนเนอร์ก่อนบรรทุก

ขั้นตอนที่ 7: ตรวจสอบขั้นตอนการเคลมและเอกสารที่ต้องเตรียม

ช่วงฤดูฝนเป็นช่วงที่การเคลมเกิดขึ้นบ่อยดังนั้นควรเตรียมความพร้อมด้านเอกสารล่วงหน้าทั้งนี้การเรียก Surveyor มาตรวจสอบทันทีเมื่อพบความเสียหายเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งดังที่อธิบายในบทความ การขนส่งสินค้าทางบกช่วงหน้าฝน: ความเสี่ยงที่ต้องรู้และวิธีเคลมประกัน ซึ่งระบุรายละเอียดขั้นตอนการเคลมสำหรับการขนส่งทางบกช่วงฝนตก

เอกสารที่ควรเตรียมพร้อม:

• สำเนากรมธรรม์และ Endorsement ทั้งหมด
• ใบขนส่ง (Bill of Lading, Waybill, Delivery Order)
• ใบแจ้งหนี้และใบ Packing List
• รูปถ่ายความเสียหายที่ถ่ายทันทีทั้งก่อนและหลังถ่ายขนสินค้า
• รายงาน Surveyor (ถ้ามี)
• จดหมายแจ้งความเสียหายถึงผู้ขนส่ง (Notice of Loss)

เปรียบเทียบ Open Policy กับ Specific Policy สำหรับฤดูฝน

ธุรกิจที่ขนส่งสินค้าเป็นประจำควรพิจารณาใช้ Open Policy แทน Specific Policy ในช่วงฤดูฝนเพราะ:

| เรื่อง | Open Policy | Specific Policy | |--------|-------------|----------------| | ความคุ้มครอง | อัตโนมัติครอบคลุมทุกการขนส่งตามเงื่อนไข | ต้องจัดทำใหม่ทุกเที่ยว | | ความยืดหยุ่น | รองรับการเปลี่ยนแปลงเส้นทางได้ดีกว่า | ระบุเส้นทางตายตัว | | ราคา | เบี้ยรวมต่อปีประหยัดกว่าในระยะยาว | เบี้ยรายเที่ยวรวมแล้วอาจแพงกว่า | | การบริหาร | ไม่ต้องติดต่อจัดทำกรมธรรม์ทุกครั้ง | ต้องแจ้งและรออนุมัติทุกเที่ยว |

ในช่วงฤดูฝนที่เส้นทางอาจเปลี่ยนแปลงฉับพลัน Open Policy ให้ความยืดหยุ่นและความคุ้มครองต่อเนื่องที่ดีกว่าอย่างชัดเจน

ข้อควรรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการขนส่งช่วงฤดูฝน

Warehouse to Warehouse Clause — ตรวจสอบว่าความคุ้มครองครอบคลุมตั้งแต่คลังสินค้าต้นทางจนถึงคลังสินค้าปลายทางหรือไม่รวมถึงช่วงพักสินค้าระหว่างทางเช่นการรอขนถ่ายที่ท่าเรือหรือโกดังระหว่างทางซึ่งเป็นช่วงที่สินค้าเสี่ยงเสียหายจากฝนสูงมาก

General Average — ในกรณีการขนส่งทางทะเลหากเรือต้องเสียภาระร่วม (General Average) เพื่อความปลอดภัยของเรือและสินค้ารวมเช่นทิ้งสินค้าบางส่วนเพื่อลดน้ำหนักเมื่อเรือเข้าพายุผู้เอาประกันภัยจะได้รับความคุ้มครองจาก General Average Guarantee ที่อยู่ในกรมธรรม์ ICC (A) เท่านั้นไม่ครอบคลุมใน ICC (B) และ ICC (C) โดยไม่มีเงื่อนไขเพิ่มเติม

สินค้าเฉพาะประเภทที่ต้องดูเป็นพิเศษ:

• สินค้าแช่เย็น/แช่แข็ง — ต้องตรวจสอบ Reefer Breakdown Clause ว่าคุ้มครองความเสียหายจากระบบทำความเย็นเสียหายระหว่างที่รอขนถ่ายช่วงฝนตกหรือไม่
• สินค้าอิเล็กทรอนิกส์ — ต้องตรวจสอบว่ามีความคุ้มครองสำหรับ Short Circuit จากความชื้นหรือไม่
• สินค้าเกษตรและอาหาร — ต้องดูความคุ้มครองเรื่อง Contamination จากน้ำและเชื้อรา
• สินค้าโลหะและเครื่องจักร — ต้องตรวจสอบ Rust and Oxidation Exclusion ว่าถูกยกเว้นหรือไม่โดยเฉพาะช่วงที่ความชื้นสูง

---

Key Takeaways: สรุปสิ่งที่ต้องทำก่อนฤดูฝน

1. ตรวจสอบประเภท ICC Clauses — หากใช้ ICC (C) อยู่ให้พิจารณาอัปเกรดเป็น ICC (A) อย่างน้อยในช่วงฤดูฝนเพื่อความคุ้มครองที่ครอบคลุม
2. อ่าน Exclusion Clauses ทุกข้อ — โดยเฉพาะข้อที่เกี่ยวกับน้ำฝนความชื้นเชื้อราและบรรจุภัณฑ์เพื่อทราบขอบเขตความคุ้มครองที่แท้จริง
3. ปรับมาตรฐานบรรจุภัณฑ์ — จัดเตรียมบรรจุภัณฑ์กันน้ำและความชื้นให้เหมาะสมกับการขนส่งช่วงฤดูฝนเพื่อไม่ให้เป็นเหตุให้การเคลมถูกปฏิเสธ
4. ตรวจสอบ Deductible และ Sum Insured — ให้สอดคล้องกับมูลค่าสินค้าจริงในช่วงฤดูฝนและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้
5. พิจารณาใช้ Open Policy — สำหรับธุรกิจที่ขนส่งสินค้าเป็นประจำเพื่อความยืดหยุ่นและความคุ้มครองต่อเนื่อง
6. เตรียมเอกสารและขั้นตอนการเคลม — ทำความเข้าใจขั้นตอนและเตรียมเอกสารให้พร้อมรวมถึงเบอร์โทรติดต่อ Surveyor และนายหน้าประกันภัย

---

ปรึกษาฟรี: ตรวจสอบกรมธรรม์ขนส่งสินค้าก่อนฤดูฝน

การตรวจสอบกรมธรรม์ประกันขนส่งสินค้าก่อนเข้าสู่ฤดูฝนเป็นการลงทุนที่คุ้มค่าเพราะช่วยป้องกันความเสียหายทางการเงินที่อาจสูงกว่าเบี้ยประกันหลายสิบเท่าทีมที่ปรึกษาของ Siam Advice Firm พร้อมให้คำปรึกษาฟรีโดยวิเคราะห์กรมธรรม์ปัจจุบันระบุจุดบอดและแนะนำแนวทางปรับปรุงที่เหมาะสมกับลักษณะธุรกิจและสินค้าของท่าน

ติดต่อปรึกษาฟรี

• LINE OA: @siamadvicefirm
• หรือกรอกแบบฟอร์มขอใบเสนอราคาได้ที่ /consult

เรามีประสบการณ์ให้คำปรึกษาด้านประกันภัยขนส่งสินค้าสำหรับธุรกิจนำเข้า-ส่งออกทั้งในประเทศไทยและระหว่างประเทศทั้งการขนส่งทางทะเลทางอากาศและทางบกทำให้เราเข้าใจความเสี่ยงเฉพาะของแต่ละเส้นทางและสามารถออกแบบความคุ้มครองที่ตรงจุดได้

การประกันภัยขนส่งสินค้าที่ดีไม่ได้เริ่มต้นจากการเกิดเหตุแต่เริ่มต้นจากการเตรียมตัวให้พร้อมก่อนที่ความเสี่ยงจะกลายเป็นความเสียหายการตรวจสอบกรมธรรม์ล่วงหน้าจึงเป็นก้าวแรกที่สำคัญที่สุดอย่าลืมว่าฤดูฝนของไทยมาทุกปีและความเสี่ยงจะยังคงอยู่เสมอ

อย่ารอจนกว่าฝนจะตกแล้วค่อยตรวจกรมธรรม์เพราะเมื่อความเสียหายเกิดขึ้นแล้วการแก้ไขจะยากและมีต้นทุนสูงกว่าการเตรียมตัวล่วงหน้าหลายเท่า

การบริหารความเสี่ยงด้านการขนส่งสินค้าไม่ใช่เรื่องของการซื้อกรมธรรม์แล้วจบแต่เป็นกระบวนการต่อเนื่องที่ต้องทบทวนและปรับปรุงอย่างสม่ำเสมอโดยเฉพาะในช่วงเปลี่ยนฤดูกาลที่ความเสี่ยงเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วธุรกิจที่เข้าใจและเตรียมพร้อมล่วงหน้าย่อมมีโอกาสรับมือกับวิกฤตได้ดีกว่าและสามารถฟื้นตัวกลับมาดำเนินธุรกิจได้เร็วกว่าผู้ที่ละเลยการเตรียมตัว