ICC (A) vs ICC (B) vs ICC (C): เลือก Institute Cargo Clauses แบบไหนให้คุ้มครองสินค้าช่วงหน้าฝน

หน้าฝนกับสินค้า: ความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น

ช่วงเข้าสู่ฤดูฝน (พฤษภาคม-ตุลาคม) สินค้าที่ขนส่งทางเรือและทางบกเผชิญความเสี่ยงสูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ — น้ำฝนซึมเข้าตู้คอนเทนเนอร์ ความชื้นทำสินค้าเสียหาย คลื่นลมแรงทำสินค้าเคลื่อน กระแทก หรือตกจากที่กอง

จากข้อมูลอุตสาหกรรมประกันภัย ช่วงหน้าฝนมีอัตราการเคลมประกันขนส่งสินค้าสูงกว่าปกติ 20-30% โดยสาเหตุหลักคือความเสียหายจากน้ำและความชื้น

การเลือก Institute Cargo Clauses (ICC) ที่เหมาะสมจึงสำคัญมากในช่วงนี้

Institute Cargo Clauses คืออะไร?

Institute Cargo Clauses เป็นมาตรฐานสากลที่กำหนดขอบเขตความคุ้มครองของกรมธรรม์ประกันขนส่งสินค้า ออกโดย Institute of London Underwriters ใช้กันทั่วโลก

มี 3 ระดับหลัก:

• ICC (C) — คุ้มครองพื้นฐาน (Basic Risk)
• ICC (B) — คุ้มครองปานกลาง (Moderate Risk)
• ICC (A) — คุ้มครองครอบคลุม (All Risk)

ICC (C): คุ้มครองพื้นฐาน

ICC (C) คุ้มครองเฉพาะ Major Casualties หรือภัยหลักที่ระบุชัดเจน:

• ไฟไหม้ ระเบิด
• เรืออับปาด จม พลิกคว่ำ
• เรือชน กระแทก หรือสัมผัสกับวัตถุแข็ง
• การทอดสมอฉุกเฉิน
• การสละสินค้า (Jettison)
• แผ่นดินไหว ภูเขาไฟระเบิด ฟ้าผ่า

สิ่งที่ ICC (C) ไม่คุ้ม

• ความชื้น น้ำฝนซึม
• สินค้าเสียหายจากการบรรทุก/ขนถ่าย
• สินค้าแตก หัก บุบ จากการเคลื่อนไหว
• ความเสียหายบางส่วน (Partial Loss) จากคลื่นลม

เหมาะสำหรับ: สินค้าที่ทนทาน ไม่เสียง่าย เช่น เหล็ก ซีเมนต์ หิน ถ่านหิน

ICC (B): คุ้มครองปานกลาง

ICC (B) คุ้มครองทุกอย่างที่ ICC (C) คุ้ม เพิ่มเติม:

• แผ่นดินไหว ภูเขาไฟระเบิด ฟ้าผ่า
• สินค้าล้างเรือ (Washing Overboard) — คลื่นซัดสินค้าตกทะเล
• น้ำเข้าตู้ (Water Damage) — น้ำทะเล น้ำฝน น้ำแม่น้ำเข้าสินค้า
• สินค้าตก/กระแทก — จากการขนถ่าย หรือระหว่างการขนส่ง

สิ่งที่ ICC (B) ยังไม่คุ้ม

• ความเสียหายจากการขนถ่ายที่ผิดวิธี (Improper Stowage) — ยกเว้นที่ระบุ
• ความเสียหายบางส่วนจากสาเหตุที่ไม่ระบุ

เหมาะสำหรับ: สินค้าที่เสี่ยงเสียจากน้ำแต่ยังพอทนทาน เช่น เครื่องจักร อะไหล่รถยนต์ วัสดุก่อสร้าง

ICC (A): คุ้มครองครอบคลุม (All Risk)

ICC (A) ให้ความคุ้มครองแบบ All Risks — คุ้มทุกสาเหตุยกเว้นข้อยกเว้นที่ระบุไว้:

• คุ้มทุกอย่างที่ ICC (B) และ (C) คุ้ม
• ความเสียหายบางส่วน (Partial Loss) จากทุกสาเหตุ
• ความเสียหายจากการขนถ่าย ทุกรูปแบบ
• สินค้าแตก หัก บุบ บีบอัด จากทุกสาเหตุ
• ความชื้น เชื้อรา ขึ้นสนิม ที่เกิดจากเหตุการณ์ระหว่างขนส่ง

ข้อยกเว้นของ ICC (A)

• ความเสียหายจากลักษณะสินค้าเอง (Inherent Vice)
• ความล่าช้า (Delay)
• ความเสียหายจากสงคราม/การจลาจล (ต้องซื้อ War Risk เพิ่ม)
• การไม่ชำระเงิน/ผิดสัญญา (Insolvency)

เหมาะสำหรับ: สินค้ามูลค่าสูง เปราะบาง ต้องการความคุ้มครองครบ เช่น อิเล็กทรอนิกส์ อาหาร เครื่องสำอาง เสื้อผ้า ยา

เปรียบเทียบ 3 แบบ: สรุปตาราง

| รายการ | ICC (C) | ICC (B) | ICC (A) | |--------|---------|---------|---------| | ไฟไหม้/อับปาด | ✅ | ✅ | ✅ | | แผ่นดินไหว/ฟ้าผ่า | ✅ | ✅ | ✅ | | น้ำเข้าตู้/น้ำฝน | ❌ | ✅ | ✅ | | สินค้าล้างเรือ | ❌ | ✅ | ✅ | | สินค้าแตก/บุบ | ❌ | บางส่วน | ✅ | | ความเสียหายบางส่วน | ❌ | ❌ | ✅ | | ความชื้น/เชื้อรา | ❌ | ❌ | ✅ | | เบี้ยประกัน | ต่ำสุด | ปานกลาง | สูงสุด |

ช่วงหน้าฝน: แนะนำ ICC (A)

ด้วยความเสี่ยงจากน้ำ ความชื้น และคลื่นลมแรง ในช่วงหน้าฝน ICC (A) เป็นตัวเลือกที่แนะนำ สำหรับธุรกิจที่ขนส่งสินค้าที่มีความเสี่ยงจากน้ำและความชื้น

สำหรับธุรกิจที่ขนส่งสินค้าทางทะเลเป็นประจำ ควรพิจารณา ประกันขนส่งแบบ Open Policy ที่คุ้มครองทุกการขนส่งอัตโนมัติ แทนการซื้อรายเที่ยว

สรุป: 3 ข้อจำ

1. ICC (C) = คุ้มเฉพาะภัยหลัก (ไฟไหม้ อับปาด) — เหมาะสินค้าทนทาน
2. ICC (B) = เพิ่มความคุ้มครองจากน้ำ สินค้าตก — เหมาะสินค้ากึ่งทนทาน
3. ICC (A) = ครอบคลุมทุกสาเหตุ — แนะนำสำหรับหน้าฝนและสินค้ามูลค่าสูง

---

ปรึกษาฟรีเรื่องประกันขนส่งสินค้า

ทีม Siam Advice Firm พร้อมวิเคราะห์ความเสี่ยงของสินค้าและเส้นทางขนส่ง เพื่อแนะนำ ICC ที่เหมาะสม

• Add LINE OA: @siamadvicefirm