การยื่นเคลมประกัน CAR เมื่อไซต์ก่อสร้างเกิดน้ำท่วมฉับพลัน

ไซต์ก่อสร้างกับน้ำท่วม: ความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นในฤดูฝน

ไซต์ก่อสร้างเป็นพื้นที่เปิดโล่ง ยังไม่มีระบบระบายน้ำถาวร ทำให้เสี่ยงน้ำท่วมสูงกว่าอาคารที่สร้างเสร็จแล้ว ช่วงหน้าฝน ฝนตกหนักอาจทำให้:

• น้ำท่วมขังในบริเวณไซต์
• ดินถล่มทำฐานรากเสียหาย
• เสาเข็ม เหล็ก คอนกรีต จมอยู่ในน้ำ
• วัสดุก่อสร้างเสียหายจากน้ำ
• อุปกรณ์จักรกลเสียจากน้ำท่วม

ประกันภัย CAR (Construction All Risks) คุ้มครองความเสียหายเหล่านี้ แต่การยื่นเคลมต้องทำอย่างถูกต้อง

ขั้นตอนที่ 1: แจ้งเหตุทันที (Notification)

แจ้งเหตุภายใน 24-72 ชั่วโมง

กรมธรรม์ CAR ส่วนใหญ่กำหนดให้แจ้งเหตุภายใน 24-72 ชั่วโมง หลังเกิดเหตุ หากแจ้งช้าอาจทำให้:

• บริษัทประกันปฏิเสธเคลม
• ลดจำนวนเงินชดเชย
• ยากต่อการพิสูจน์ความเสียหาย

ข้อมูลที่ต้องแจ้ง

• วันเวลาที่เกิดเหตุ
• สถานที่ (ไซต์ไหน จุดไหน)
• ลักษณะความเสียหายเบื้องต้น
• ประมาณการความเสียหาย

ขั้นตอนที่ 2: เก็บหลักฐาน (Documentation)

ถ่ายรูป/วิดีโอทุกมุม

• ถ่ายก่อนเคลียร์/ซ่อมแก้
• ถ่ายระดับน้ำ (ใช้ไม้วัดหรือวัตถุอ้างอิง)
• ถ่ายความเสียหายทุกจุด ทั้งโครงสร้าง วัสดุ อุปกรณ์
• ถ่ายรูปรวม (wide shot) และรูปใกล้ (close-up)

เก็บเอกสารสำคัญ

• สำเนากรมธรรม์ CAR
• แผนไซต์ (Site Plan) ระบุตำแหน่งที่เสียหาย
• ใบสั่งซื้อ/ใบเสร็จ วัสดุที่เสียหาย
• บันทึกประจำวันของไซต์ (Daily Log)
• ข้อมูลสภาพอากาศจากกรมอุตุนิยมวิทยา

ขั้นตอนที่ 3: ป้องกันความเสียหายเพิ่ม (Mitigation)

กรมธรรม์ CAR กำหนดให้ผู้เอาประกัน มีหน้าที่ลดความเสียหาย:

• สูบน้ำออกจากไซต์โดยเร็ว
• ยกวัสดุ/อุปกรณ์ขึ้นที่สูง
• ป้องกันน้ำไหลเข้าเพิ่ม
• ไม่ทิ้งไว้โดยไม่ดูแล

หากไม่ปฏิบัติตาม บริษัทประกันอาจลดจำนวนเงินชดเชย

ขั้นตอนที่ 4: เตรียมเอกสารเคลม (Claim Submission)

เอกสารที่ต้องเตรียม

1. Claim Notification Letter — จดหมายแจ้งเคลม ระบุรายละเอียดเหตุการณ์
2. Claim Form — แบบฟอร์มเคลมจากบริษัทประกัน
3. รายการความเสียหาย — ระบุรายการ ปริมาณ มูลค่า ทุกจุด
4. หลักฐานมูลค่า — ใบเสร็จ ใบสั่งซื้อ ใบเสนอราคา
5. รูปถ่าย/วิดีโอ — ก่อน ระหว่าง หลัง
6. แผนไซต์ — ระบุตำแหน่งความเสียหาย
7. ข้อมูลสภาพอากาศ — ยืนยันว่าเกิดจากฝนตกหนัก/น้ำท่วม

ขั้นตอนที่ 5: รอบริษัทประกันตรวจสอบ (Survey)

บริษัทประกันจะส่ง Loss Surveyor มาตรวจสอบ:

• ตรวจสอบความเสียหายจริง
• ประเมินมูลค่าความเสียหาย
• ตรวจสอบว่าอยู่ในความคุ้มครองหรือไม่
• ตรวจสอบ Warranty Clause (มาตรการป้องกันที่กำหนด)

เตรียมต้อนรับ Surveyor

• ให้ความร่วมมือในการเข้าถึงไซต์
• เตรียมเอกสารทุกอย่างไว้ให้พร้อม
• มีเจ้าหน้าที่ประจำไซต์อธิบายรายละเอียด

ข้อผิดพลาดที่ทำให้เคลมไม่ผ่าน

1. แจ้งเหตุช้าเกินไป

บริษัทประกันอาจปฏิเสธเนื่องจากไม่สามารถตรวจสอบได้

2. เคลียร์ไซต์ก่อนถ่ายรูป

การรื้อถอนหรือซ่อมแก้ก่อนบริษัทประกันมาตรวจสอบ อาจทำให้เคลมไม่ผ่าน

3. ไม่มีหลักฐานมูลค่าเพียงพอ

ต้องมีใบเสร็จ/ใบเสนอราคาสำหรับทุกรายการ

4. ไม่ปฏิบัติตาม Warranty Clause

หากกรมธรรม์กำหนดให้มีมาตรการป้องกันน้ำท่วม แต่ไซต์ไม่มี อาจเคลมไม่ได้

5. เคลมรายการที่ไม่อยู่ในความคุ้มครอง

เช่น ความเสียหายจากความล่าช้า หรือสิ่งของส่วนตัวของพนักงาน

สรุป: 5 ขั้นตอนเคลม CAR

1. แจ้งเหตุทันที — ภายใน 24-72 ชั่วโมง
2. เก็บหลักฐาน — ถ่ายรูป วิดีโอ ทุกมุม
3. ป้องกันความเสียหายเพิ่ม — สูบน้ำ ยกของ
4. เตรียมเอกสาร — ครบถ้วน มีหลักฐานมูลค่า
5. รอ Surveyor — ให้ความร่วมมือในการตรวจสอบ

---

ปรึกษาฟรีเรื่องประกันก่อสร้าง

ทีม Siam Advice Firm พร้อมช่วยวิเคราะห์ความคุ้มครอง CAR และช่วยในกระบวนการเคลม

• Add LINE OA: @siamadvicefirm