กฎหมายคนละประเทศ คุ้มครองต่างกัน ข้อควรระวังก่อนทำประกันภัยและส่งออก

ปัญหาโลกแตกของผู้ส่งออกมือใหม่ที่มักจะนำพาหายนะมาสู่องค์กรคือ อาการ "ซื้อประกันภัยผิดประเภท" ครับ

มีหลายเคสมากที่ผู้ประกอบการพอรู้ว่าลูกค้าฝรั่งเรียกหา ประกันความรับผิดชอบผลิตภัณฑ์ (Product Liability) ก็แค่เดินไปบอกโบรกเกอร์ว่า "ขอซื้อประกันสินค้า เอาถูกๆ นะ"

พอซื้อเสร็จ ได้ใบมา ก็ส่งของขึ้นเรือไปขายหน้าตาเฉย ปรากฏว่าผ่านไปสามเดือน ลูกค้าที่อเมริกากินพริกแกงของคุณแล้วติดปนเปื้อนแบคทีเรีย ยื่นเอกสารฟ้องหลักศาลแพ่งที่มลรัฐเท็กซัส... พอคุณโทรหาบริษัทประกันที่ไทย บริษัทตอบสั้นๆ ว่า "เคสนี้ทางเราปฏิเสธการเคลมนะคะ เพราะศาลอเมริกาอยู่นอกเขตความคุ้มครองค่ะ!"

วิญญาณหลุดออกจากร่างไหมล่ะครับ?

หลุมพรางที่ต้องเช็ก: เขตพื้นที่รับผิดชอบ (Territory & Jurisdiction)

กฎหมายการบริโภคของไทย อเมริกา และยุโรป មានความหนักเบาในการเอาผิดต่างกันคนละขั้วโลก ด้วยเหตุนี้ บริษัทประกันจึงมีการ "ตีกรอบพื้นที่ความคุ้มครอง" เอาไว้เพื่อคำนวณเบี้ยประกันให้คุ้มทุน ซึ่งแบ่งหลักๆ ออกเป็น 2 คำศัพท์เทคนิคที่คุณต้องมองหาในหน้ากรมธรรม์:

1. Territory (อาณาเขตความคุ้มครอง): หมายถึง "พิกัดที่ความเสียหายเกิดขึ้นได้" เช่น สินค้าคุณผลิตในไทย แต่นำไปขายแล้วระเบิดใส่หน้าลูกค้าในสิงคโปร์ ถ้า Territory ครอบคลุมสิงคโปร์ ประกันก็จะทำงาน
2. Jurisdiction (เขตอำนาจศาล): ข้อนี้แหละคือจุดตาย! หมายถึง "พิกัดศาลที่ลูกค้าสามารถยื่นฟ้องคุณได้" สมมติระเบิดที่สิงคโปร์ แต่ลูกค้าเป็นคนอเมริกัน แล้วเขาบินกลับไปยื่นฟ้องคุณต่อศาลในอเมริกา (ซึ่งเรียกค่าเสียหายแพงมหาโหดได้) ถ้ากรมธรรม์ของคุณไม่ได้คุ้มครองเขตศาลอเมริกา... คุณจะซวยทันทีครับ!

แผนประกันที่เหมาะกับผู้ส่งออกระดับสากล

เพื่อให้การชิปปิ้งสินค้าไปได้ทั่วทวีปแบบลื่นไหลและไร้กังวล เวลาซื้อประกันภัย คุณต้องเน้นย้ำกับตัวแทนหรือโบรกเกอร์ว่า "ขอเรตราคาแบบ USA/Canada Included หรือ Worldwide Coverage"

• Worldwide Coverage (ไม่รวม USA/Canada): เบี้ยประกันจะถูกกว่า คุ้มครองครอบคลุมแทบทั้งโลก ยุโรป เอเชีย แต่จะไม่กล้าแหยมกับศาลอเมริกาและแคนาดา (เพราะคดีแพ่ง 2 ประเทศนี้ค่าปรับสูงมาก)
• Worldwide Coverage (รวม USA/Canada): เบี้ยแพงสุด แต่ครอบคลุมทุกจุดบนโลกใบนี้ 100% ตอบโจทย์การวางขายบนแพลตฟอร์ม Amazon อย่างสมบูรณ์แบบ แบบนี้คู่ค้าถึงจะกล้าเซ็นรับ

บทสรุป

การทำประกันสำหรับผู้ส่งออก ต้องอาศัยความละเอียดและมองข้ามช็อต ไม่ต่างจากการเจรจาขยายฐานผลิตที่มี ประกันภัยก่อสร้าง (CAR) ระหว่างประเทศเข้ามาขวาง ประกัน Product Liability จึงเป็นศาสตร์ที่ลึกล้ำ และการเลือกคำศัพท์ผิดแค่คำเดียว ก็อาจหมายถึงการเสียเงินซื้อกระดาษเปล่าใบหนึ่งไปฟรีๆ ครับ

ผู้ส่งออกท่านไหนที่กำลังงุนงงกับคำศัพท์ประกันภัยภาษาปรัง! ให้โบรกเกอร์มาตรฐานสากลอย่าง Siam Advice Firm (LINE: @siamadvicefirm) เข้ามาช่วยชำแหละกรมธรรม์ และติดต่อจัดหาความคุ้มครอง Worldwide แบบไม่หลุดโผให้คุณเองครับ