เวลาทำเรื่องขอกู้ซื้อบ้านกับธนาคาร นอกจากเรื่องเอกสารการเงินและอัตราดอกเบี้ยที่ชวนปวดหัวแล้ว ขั้นตอนสุดท้ายที่หลายคนมักจะเจอคือการถูกเชียร์ หรือในบางกรณีก็รู้สึกเหมือนโดน "มัดมือชก" ให้ซื้อ ประกันอัคคีภัย รวมไปถึง ประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ (MRTA)
คำถามยอดฮิตในโลกออนไลน์ เช่น Pantip คือ "เราสามารถปฏิเสธไม่ทำประกันที่แบงก์เสนอได้ไหม?" หรือ "ถ้าไปซื้อประกันอัคคีภัยบริษัทอื่นเองจะดีกว่าไหม เบี้ยถูกกว่าหรือเปล่า?" วันนี้เรารวบรวมคำตอบข้อกฎหมายและสิ่งที่คุณควรรู้ เพื่อปกป้องสิทธิ์ของตัวคุณเองครับ
สิ่งที่ธนาคาร "บังคับได้" ตามกฎหมาย: ประกันอัคคีภัย (บังคับเฉพาะทุนประกัน)
ตามกฎระเบียบของ คปภ. (สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย) การทำประกันอัคคีภัยสำหรับสิ่งปลูกสร้าง ถือเป็นเรื่องบังคับเมื่อขอสินเชื่อ เนื่องจากบ้านหรืออาคารนั้นทำงานเป็น "หลักทรัพย์ค้ำประกัน" ธนาคารจึงต้องเซฟตัวเองในกรณีเกิดไฟไหม้
แต่... สิ่งที่คนส่วนใหญ่ไม่รู้คือ ธนาคารไม่สามารถบังคับให้คุณทำประกันอัคคีภัยกับ "บริษัทประกันภัย A (ที่ธนาคารเลือกให้)" ได้ คุณมีสิทธิ์ 100% ในการขอกรมธรรม์ที่ตัวเองไปหาซื้อเองจากบริษัทประกันชั้นนำที่อื่นตราบใดที่:
- ทุนคุ้มครองเท่ากับหรือครอบคลุมยอดหนี้จำนองหรือมูลค่าสิ่งปลูกสร้าง
- ระบุ "ธนาคารผู้ให้กู้" เป็นผู้รับผลประโยชน์อันดับหนึ่ง
- ระยะเวลาคุ้มครองล้อตามระเบียบที่ธนาคารกำหนด
การให้บริษัทนายหน้าอย่างเราช่วยเทียบเบี้ยประกันอัคคีภัยจากบริษัทประกันภัยชั้นนำ คุณอาจพบว่าได้เบี้ยประกันที่ ถูกกว่า แต่อาจได้ทุนประกันความคุ้มครองน้ำท่วม หรือภัยสอดแทรกที่สูงกว่ามาก
สิ่งที่ธนาคาร "บังคับไม่ได้": ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA)
ขีดเส้นใต้ไว้เลยว่า ไม่มีกฎระเบียบข้อไหนบังคับให้ผู้กู้ต้องทำประกันชีวิต (MRTA) การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อบ้าน ไม่สามารถเอาเรื่องทำประกันตัวนี้มาเป็นเงื่อนไขในการปฏิเสธการกู้
อย่างไรก็ตาม ธนาคารมีกลยุทธ์ "จัดโปรโมชั่นดอกเบี้ยพิเศษ" มาดึงดูดใจ เช่น หากทำประกัน MRTA แบบคุ้มครองเต็มวงเงิน ดอกเบี้ยจะถูกลง 0.25% ใน 3 ปีแรก เป็นต้น ดังนั้น คุณในฐานะผู้บริโภคต้อง "กดเครื่องคิดเลขเทียบดูเอาเอง" ว่าการต้องจ่ายเบี้ยประกันก้อนใหญ่ครั้งเดียว (หรือบวกไปในหนี้) คุ้มค่ากับดอกเบี้ย 3 ปีแรกที่ประหยัดได้หรือไม่
ธุรกิจ SME หรือผู้จัดการนิติบุคคลก็เช่นเดียวกัน!
ไม่ใช่แค่ประกันบ้านหรือคอนโดส่วนตัวเท่านั้น ขนาดของฝั่งผู้ประกอบการ เวลาที่ต้องขอกู้เงินสร้างโรงงาน โกดัง หรือตึกสำนักงาน ธนาคารก็จะต้องเสนอให้ทำประกันภัยประเภท ประกันโรงงาน (IAR - Industrial All Risks) เช่นกัน หลักการเดียวกับประกันบ้านเลยครับ คือคุณสามารถเลือก Broker อิสระอย่าง Siam Advice Firm เข้าไปประมูลเบี้ยประกันเพื่อนำกรมธรรม์ไปเป็นสิทธิครอบครองให้กับธนาคารแทนได้ ซึ่งบอกเลยว่าฝั่งธุรกิจ หากเราไปเจรจากับโบรกเกอร์เองจะได้เรทถูกกว่าและออกแบบความรัดกุมได้ดีกว่าหลายเท่า
ต้องการคำปรึกษาเพิ่มเติม?
ปรึกษาฟรีสรุปข้อแนะนำสั้น ๆ ก่อนเซ็นสัญญากู้โอนบ้าน
- MRTA: ช่างน้ำหนักดูเรื่อง ดอกเบี้ยลด vs ค่าเบี้ยประกัน ถ้าเงินตึงมือ "ไม่ทำ" หรือ "ลดจำนวนปีคุ้มครองลง" ก็เป็นทางเลือกที่ไม่ผิด
- อัคคีภัย: จำเป็นต้องมี แต่ถ้าเบี้ยที่แบงก์เสนอแพงจัด คุณมีสิทธิ์นำเสนอ กรมธรรม์ของบริษัทอื่นให้แบงก์แทนได้ ทวงสิทธิ์ของคุณให้เต็มที่!
ถ้าคุณกำลังมองหาประกันบ้านหรือประกันทรัพย์สินเพื่อประกอบการตัดสินใจ ทักมาปรึกษา Siam Advice Firm ผ่าน LINE ออฟฟิเชียลของเราได้เลย เรามีข้อเสนอประกันภัยแบรนด์ชั้นนำเพื่อดูแลคุณครับ!
บทความที่เกี่ยวข้อง
การเคลมประกันภัยบ้านและทรัพย์สิน: วิธีการและเอกสารที่จำเป็น
การเคลมประกันภัยบ้านและทรัพย์สินเป็นขั้นตอนที่สำคัญในการขอรับค่าชดเชยจากความเสียหายที่เกิดขึ้นกับทรัพย์สินของคุณ ไม่ว่าจะเป็นจากไฟไหม้ น้ำท่วม การโจรกรรม...
การเลือกประกันภัยบ้านและทรัพย์สินสำหรับเจ้าของบ้าน
การทำประกันภัยบ้านและทรัพย์สินเป็นการวางแผนที่สำคัญเพื่อคุ้มครองทรัพย์สินที่มีค่าของคุณจากความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น เช่น ไฟไหม้ น้ำท่วม การโจรกรรม และภัยธ...
ประกันภัยทรัพย์สิน: การปกป้องทรัพย์สินมีค่าของคุณ
การปกป้องทรัพย์สินมีค่าไม่ว่าจะเป็นบ้าน ที่ดิน สิ่งปลูกสร้าง หรือทรัพย์สินอื่น ๆ เป็นสิ่งสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม ประกันภัยทรัพย์สินเป็นเครื่องมือที่มีประสิ...