โรงงานเก่า vs โรงงานใหม่: ทำไมเบี้ยประกัน IAR ถึงต่างกันมหาศาล และวิธีทำให้โรงงานเก่าจ่ายถูกลง

ในการเจรจาต่ออายุประกันภัยทรัพย์สินอุตสาหกรรม (ประกันภัยความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน (IAR) - ประกันภัยความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน (IAR)) ในปี 2026 ผู้ประกอบการหลายท่านอาจสงสัยว่า ทำไมโรงงานข้างๆ ที่มีขนาดใกล้เคียงกันถึงจ่ายเบี้ยประกันถูกกว่าเราเกือบครึ่ง?

คำตอบส่วนใหญ่มักอยู่ที่ "อายุของอาคาร" และ "ประเภทของวัสดุก่อสร้าง" ซึ่งในสายตาของบริษัทประกันภัย สิ่งเหล่านี้คือตัวชี้วัดความเสี่ยง (Risk Grading) ที่สำคัญที่สุด

Underwriter มองโรงงานคุณอย่างไร?

บริษัทประกันจะแบ่งเกณฑ์อาคารออกเป็นชั้นๆ (Class of Construction) โดยเน้นไปที่โครงสร้างหลัก:

1. อาคารชั้น 1 (Fire Resistive): โครงสร้างคอนกรีตเสริมเหล็ก หลังคาเหล็กหรือคอนกรีต มีความเสี่ยงอัคคีภัยต่ำสุด เบี้ยถูกที่สุด
2. อาคารชั้น 2 (Non-Combustible): โครงสร้างเป็นเหล็ก แต่ผนังอาจมีส่วนประกอบของวัสดุติดไฟได้บ้าง
3. อาคารชั้น 3 (Combustible): โครงสร้างไม้หรือมีส่วนประกอบของไม้เป็นหลัก หรือโรงงานเก่าที่โครงสร้างเสื่อมสภาพ

สำหรับ "โรงงานเก่า" (อายุเกิน 20 ปี) ความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นไม่ใช่แค่เรื่องวัสดุ แต่คือ ระบบสายไฟและอุปกรณ์ไฟฟ้า ที่เสื่อมสภาพตามกาลเวลา ซึ่งเป็นสาเหตุของไฟไหม้โรงงานในไทยกว่า 70%

เทคนิคทำให้โรงงานเก่า "เบี้ยถูกลง"

หากโรงงานของคุณมีอายุมาก คุณไม่สามารถย้อนเวลาไปทำให้อาคารใหม่ได้ แต่คุณสามารถ "ลดความเสี่ยง" ในสายตาประกันได้ด้วยวิธีเหล่านี้ครับ:

1. การรีโนเวทระบบไฟฟ้า (Electrical Re-wiring)

หากคุณพิสูจน์ได้ว่ามีการเดินสายไฟใหม่ทั้งหมด และมีการใช้ท่อร้อยสายไฟตามมาตรฐาน มอก. พร้อมมีวิศวกรไฟฟ้าเซ็นรับรอง บริษัทประกันจะปรับลดความเสี่ยงของคุณลงมาเทียบเท่าอาคารใหม่ทันที

2. การติดตั้งระบบแจ้งเหตุเพลิงไหม้อัตโนมัติ (Fire Alarm System)

โรงงานเก่าที่ไม่มีคนเฝ้าตลอดเวลาจะมีความเสี่ยงสูงมาก การลงทุนในระบบ Smoke Detector หรือ Heat Detector ที่เชื่อมต่อกับห้อง Control Room คือปัจจัยหลักในการขอส่วนลดเบี้ยประกัน (Fire Discount)

3. การทำ Thermal Scan ประจำปี

การส่งรายงานการตรวจวัดความร้อนของจุดเชื่อมต่อไฟฟ้าด้วยกล้องอินฟราเรดให้บริษัทประกันดูทุกปี เป็นการยืนยันว่าคุณมีการบำรุงรักษาเชิงรุก ซึ่งช่วยสร้างความมั่นใจให้กับ Underwriter ได้อย่างมาก

เช็ก IAR/อัคคีภัย

ทุนประกันโรงงานพอจริงไหมถ้าเกิดเหตุใหญ่?

เช็กทุนประกัน ระบบป้องกันอัคคีภัย thermal scan และจุดเสี่ยงที่บริษัทประกันมักถาม

IARระบบดับเพลิงThermal scan

เริ่มทำแบบประเมิน

ตัวอย่างผลลัพธ์

เรื่องที่ควรเช็ก 172

เรื่องที่ควรเช็ก 248

เรื่องที่ควรเช็ก 336

กรณีศึกษา: โรงงานผลิตเฟอร์นิเจอร์ไม้เก่าแก่อายุ 30 ปี โรงงานนี้เคยถูกเสนอเบี้ยประกันสูงถึง 0.5% ของทุนประกัน เนื่องจากเป็นอาคารไม้ผสมเหล็กและมีอายุมาก เจ้าของธุรกิจปรึกษากับ Siam Advice Firm เพื่อหาวิธีลดต้นทุน

เราแนะนำให้โรงงานติดตั้งระบบ Sprinkler เฉพาะจุดในพื้นที่เสี่ยง และทำ Re-wiring ระบบไฟใหม่ในโซนผลิตหลัก พร้อมแนบรายงานการซ่อมบำรุงย้อนหลัง 3 ปี ผลปรากฏว่าในปีต่อมา บริษัทประกันยอมปรับลดอัตราเบี้ยลงเหลือ 0.28% ช่วยให้โรงงานประหยัดเงินไปได้กว่า 200,000 บาทต่อปี และยังได้ความคุ้มครองที่กว้างขึ้นอีกด้วย

---

การบริหารความเสี่ยงไม่ใช่แค่การซื้อประกัน แต่คือการวางรากฐานความมั่นคงให้ธุรกิจของคุณ — Siam Advice Firm พร้อมเป็นที่ปรึกษาเคียงข้างคุณ ด้วยประสบการณ์ในการบริหารความเสี่ยงภาคอุตสาหกรรมและ B2B อย่างครบวงจร

หากต้องการปรึกษาเพิ่มเติม สามารถติดต่อเราได้ที่ LINE: @siamadvicefirm ครับ