สรุปเทรนด์ประกันธุรกิจครึ่งปีแรก 2026: สิ่งที่ผู้ประกอบการไทยต้องปรับตัว

เมื่อก้าวเข้าสู่เดือนกรกฎาคม 2026 ผู้ประกอบการหลายท่านอาจเริ่มสังเกตเห็นความเปลี่ยนแปลงในใบเสนอราคาประกันภัยที่ส่งมาถึงโต๊ะทำงาน ไม่ว่าจะเป็นประกันอัคคีภัยโรงงาน หรือประกันความรับผิดต่างๆ สิ่งที่เกิดขึ้นไม่ใช่เรื่องบังเอิญ แต่เป็นผลสะท้อนจากตลาดประกันภัยโลกที่กำลังเข้าสู่สภาวะ Hard Market อย่างชัดเจนที่สุดในรอบหลายปี

ในบทความนี้ Siam Advice Firm จะพาทุกท่านไปเจาะลึก 3 เทรนด์สำคัญที่เกิดขึ้นในช่วงครึ่งปีแรก และวิธีที่ธุรกิจไทยควรปรับตัวเพื่อรักษาเสถียรภาพทางการเงินในครึ่งปีหลัง

1. ภาวะ Hard Market: เมื่อเบี้ยประกันพุ่งสูงแต่ความคุ้มครองตึงตัว

ข้อมูลจากรายงานของ AM Best และ Milliman ในช่วงต้นปี 2026 ชี้ให้เห็นว่าบริษัทประกันภัยต่อ (Reinsurers) ทั่วโลกมีการปรับเพิ่มอัตราเบี้ยประกันอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะในกลุ่มทรัพย์สินอุตสาหกรรม (ประกันภัยความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน (IAR)) และประกันภัยขนส่ง (ประกันภัยขนส่งสินค้าทางทะเล (Marine Cargo)) สาเหตุหลักมาจากความถี่ของภัยธรรมชาติที่รุนแรงขึ้น และอัตราเงินเฟ้อที่ส่งผลต่อค่าซ่อมแซมและค่าอะไหล่

สำหรับธุรกิจไทย สิ่งที่พบคือ:

• เบี้ยประกันปรับตัวสูงขึ้น 10-20% แม้บริษัทจะไม่มีประวัติการเคลมเลยก็ตาม
• เงื่อนไขข้อยกเว้น (Exclusions) มีรายละเอียดมากขึ้น โดยเฉพาะเรื่องที่เกี่ยวกับภัยไซเบอร์และโรคระบาด
• การเลือกรับงานที่เข้มงวดขึ้น บริษัทประกันเริ่มปฏิเสธธุรกิจที่มีระบบ Safety ไม่ได้มาตรฐาน

2. การก้าวเข้าสู่ยุค Smart Protection

ครึ่งปีแรกของ 2026 เราเห็นโรงงานไทยหันมาติดตั้งระบบ IoT และ Sensor ตรวจวัดความร้อนในตู้ไฟฟ้ากันมากขึ้น เทรนด์นี้ไม่ได้ช่วยแค่เรื่องความปลอดภัย แต่กลายเป็น "ข้อต่อรองหลัก" ในการเจรจาเบี้ยประกัน บริษัทประกันยินดีให้ส่วนลดพิเศษสำหรับสถานประกอบการที่มีระบบป้องกันเชิงรุก (Proactive Mitigation) มากกว่าระบบเชิงรับแบบเดิมๆ

3. ความสำคัญของ ประกันภัยธุรกิจหยุดชะงัก (BI) ที่เพิ่มขึ้น

จากปัญหา Supply Chain ชะงักงันในช่วงที่ผ่านมา ธุรกิจเริ่มตระหนักว่าความเสียหายต่ออาคารอาจไม่น่ากลัวเท่า "ความเสียหายจากการหยุดผลิต" เทรนด์ครึ่งปีแรกชี้ให้เห็นว่ามีการซื้อความคุ้มครอง BI เพิ่มขึ้นถึง 30% โดยเฉพาะในกลุ่มอุตสาหกรรมชิ้นส่วนอิเล็กทรอนิกส์และยานยนต์

กรณีศึกษา: บทเรียนจากโรงงานผลิตพลาสติกย่านสมุทรปราการ เมื่อเดือนเมษายนที่ผ่านมา โรงงานแห่งหนึ่งประสบเหตุไฟฟ้าลัดวงจรในห้องควบคุมหลัก แม้อาคารจะไม่เสียหายมากนัก แต่เครื่องจักรหลักไม่สามารถทำงานได้ และอะไหล่ต้องสั่งนำเข้าจากต่างประเทศซึ่งต้องใช้เวลากว่า 4 เดือน หากโรงงานนี้มีเพียงประกันอัคคีภัยพื้นฐาน พวกเขาจะต้องแบกรับค่าใช้จ่ายคงที่ (Fixed Costs) และกำไรที่หายไปเองทั้งหมด แต่ด้วยการวางแผนที่ปรึกษาประกันภัยที่ครอบคลุมถึง ประกันภัยธุรกิจหยุดชะงัก (BI) ทำให้ธุรกิจสามารถรักษากระแสเงินสดและจ่ายเงินเดือนพนักงานได้ตลอดช่วงเวลาที่หยุดซ่อม

การบริหารความเสี่ยงไม่ใช่แค่การซื้อประกัน แต่คือการวางรากฐานความมั่นคงให้ธุรกิจของคุณ — Siam Advice Firm พร้อมเป็นที่ปรึกษาเคียงข้างคุณ ด้วยประสบการณ์ในการบริหารความเสี่ยงภาคอุตสาหกรรมและ B2B อย่างครบวงจร

หากต้องการปรึกษาเพิ่มเติม สามารถติดต่อเราได้ที่ LINE: @siamadvicefirm ครับ