สรุป 5 ข้อยกเว้นประกันบ้าน ยอดฮิต! ที่คนมักเข้าใจผิดว่า "เสียปุ๊บ เคลมได้ปั๊บ"

ปัญหาที่ทำให้วงการประกันภัยโดนต่อว่าบ่อยที่สุด ไม่ใช่เรื่องเบี้ยแพงครับ แต่คือการที่ลูกค้าเข้าใจผิดคิดว่า "เหมาทุกเรื่องจะเคลมได้" แล้วสุดท้ายโดนบริษัทประกัน "ปฏิเสธการเคลม" เพราะมันไปติดเงื่อนไขในหมวด ข้อยกเว้น (Exclusions)

เพื่อเตือนใจก่อนเซ็นสัญญากรมธรรม์ นี่คือ 5 เหตุผลยอดฮิต ที่ประกันบ้าน(รวมถึงประกัน All Risks) มักจะไม่ยอมชดใช้ให้คุณเด็ดขาด!

1. การเสื่อมสภาพตามกาลเวลา (Wear and Tear)

ถ้าหลังคาบ้านคุณอายุ 30 ปี ปูนเริ่มร้าวเหล็กเริ่มขึ้นสนิม จนวันนึงฝ้าถล่มลงมาดื้อๆ ... ประกันไม่คุ้มครองนะครับ! บริษัทประกันคุ้มครอง "อุบัติเหตุที่เกิดแบบปัจจุบันทันด่วน" เช่น ฟ้าผ่า พายุ ต้นไม้ล้มทับ แต่จะไม่รับประกัน "ความมีอายุขัย" ของวัสดุก่อสร้าง

2. โดนกองทัพปลวก มอด แมลง กัดแทะ

เรื่องนี้คือฝันร้ายของคนรักบ้านไม้และบิลท์อินไม้ครับ! หากคุณเปิดห้องมาเจอปาร์เก้โดนปลวกกินเรียบจนเป็นโพรง หรือมอดกินตู้เสื้อผ้าจนพัง ความเสียหายจากกองทัพสัตว์ตัวจิ๋วเหล่านี้ ถือเป็นข้อยกเว้นมาตรฐานของอุตสาหกรรมประกันภัยที่ไม่มีใครยอมจ่ายให้ครับ (คุณต้องพึ่งพาบริษัทกำจัดปลวกแทน)

3. ทิ้งบ้านร้างนานเกินกว่าที่กำหนด

หากเจ้าของบ้านย้ายไปอยู่ต่างประเทศ หรือปิดบ้านทิ้งไว้เฉยๆ ไม่ปรากฏว่ามีใครมาอยู่อาศัยนานเกิน 60 วัน (หรือตามระยะเวลาที่ข้อยกเว้นกำหนด) แล้วเกิดไฟไหม้ โดนโจรงัด หรือปลวกขึ้น... กรมธรรม์บางประเภทอาจเป็น "โมฆะชั่วคราว" เพราะตีความว่าบ้านถูกทิ้งร้างขาดการดูแล ทำให้เพิ่มความเสี่ยงให้บริษัทประกันมากกว่าปกติ

4. ความจงใจ หรือความประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรง

พายุเข้า ฟ้ามืดครึ้ม คุณเปิดหน้าต่างห้องนั่งเล่นทิ้งไว้กว้างๆ แล้วออกไปทำงาน ฝนก็สาดกระหน่ำจนทีวีระเบิด โซฟาพัง... เคลมไม่ได้ครับ! เพราะถือว่าเป็นความผิดพลาดของคุณเองที่เปิดรับน้ำเข้ามา (ต่างจากเคสพายุทำกระจกหน้าต่างแตก อันนี้ประกันจะจ่าย) หรือกรณีที่จงใจเผาบ้านตัวเองเพื่อหวังเงินประกัน อันนั้นเข้าข่ายฉ้อโกงกันเลยทีเดียว

5. การก่อการร้าย กัมมันตภาพรังสี และสงคราม

ดูเหมือนเป็นเรื่องไกลตัว แต่ในตัวสัญญากรมธรรม์ทุกฉบับ ทั่วโลก จะมีการตกลงเว้นการคุ้มครองภัยจากสงครามขยายวงกว้าง การนัดหยุดงาน ประท้วงแบบจลาจล และอาวุธนิวเคลียร์ทั้งหมด

บทสรุป

หลายครั้งการโดนปฏิเสธเคลม ไม่ใช่เพราะบริษัทประกันใจร้าย แต่เป็นเพราะกรมธรรม์ไม่ได้ถูกออกแบบมาเพื่อสิ่งนั้นครับ เช่นกันกับการทำ ประกันทรัพย์สินโรงงาน ข้อยกเว้นบางอย่างเช่นความเสียหายของเครื่องจักร (Breakdown) ก็ถูกแยกไปเป็นอีกกรมธรรม์หนึ่งต่างหาก สิ่งที่ฉลาดที่สุดที่จะทำ คือการให้ตัวกลางผู้เชี่ยวชาญ คอยอ่านและอธิบายข้อยกเว้นพวกนี้ให้คุณฟังสั้นๆ ก่อนตัดสินใจจ่ายเงินซื้อครับ

เบื่ออ่านกรมธรรม์หนาๆ ที่มีข้อยกเว้นเต็มไปหมดใช่ไหม? ส่งมาให้ Siam Advice Firm ช่วยสแกนและอธิบายให้ฟังแบบหมดเปลือกว่า ประกันที่คุณถืออยู่คุ้มครองอะไร ไม่คุ้มครองอะไร พร้อมหาทางอุดรอยรั่วให้คุณทันที! LINE: @siamadvicefirm